Confira as principais mudanças no crédito consignado

O valor que pode ser descontado do benefício do INSS sobe novamente de 35% para 40%.

Nesta segunda-feira (28), o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) publicou no Diário Oficial da União, a instrução normativa 131 que diz sobre o aumento da margem de crédito consignado. Dessa forma, com o aumento da margem o valor da renda pode ser comprometido, uma vez que o número de empréstimos, que são descontados na folha, vão aumentar.

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Percentual da margem consignada

Em dezembro do ano passado, aposentados e pensionistas do INSS podiam pegar empréstimos consignados com parcelas que comprometessem o limite do seu benefício em até 40%. Em janeiro deste ano o valor reduziu, ficando em 35%. Agora essa margem volta para 40%, sendo que até 35% em empréstimo pessoal e 5% para saques e despesas usando o cartão de crédito consignado. Os Bancos e financeiras estão esperando a atualização dos sistemas ligados com o INSS para poder colocar a medida em prática.

Empréstimo consignado para quem recebe BPC e Auxilio Brasil

O governo também disponibilizou, por meio de uma medida provisória, que as pessoas que recebem o Benefício de Prestação Continuada, que é pago para idosos acima de 65 anos e pessoas com deficiência com baixa renda, ou que fazem parte do Auxílio Brasil, também podem usar essa modalidade de empréstimo. No entanto, quem participa do Auxílio Brasil, deve esperar questões técnicas do Ministério da Cidadania para poder usar o crédito consignado.   

Entenda o que é margem 

A margem consignada nada mais é do que um percentual limite que pode ser descontado todo mês do benefício do INSS. Assim os Bancos ou instituições financeiras não podem fazer empréstimo com parcelas que passam dessa margem estabelecida para ser descontada todo mês do benefício. 

Por exemplo, uma pessoa que recebe um benefício do INSS de R$2 mil, tem uma margem de 35% ao total, logo, essa pessoa pode pegar um empréstimo consignado com margem de 30% que desconte parcelas de até R$700,00 por mês do seu salário. Os outros 5% que corresponde a R$100,00 são para despesas e saques usando o cartão de crédito consignado.

Esse cartão de crédito consignado funciona da mesma forma que o cartão comum, sendo usado para o pagamento de serviços e produtos. A única diferença é que o valor da fatura é descontado diretamente do benefício do INSS.

As parcelas do empréstimo consignado já são descontadas em folha todos os meses. Os trabalhadores com carteira assinada e servidores públicos também podem pedir esse tipo de empréstimo, assim, as parcelas vão ser descontadas dos salários.

Já que é garantido que as parcelas vão ser pagas em dia, uma vez que é descontado diretamente do salário, o empréstimo de crédito consignado acaba sendo mais barato que os outros. Os aposentados e os pensionistas são os que mais buscam por esse tipo de empréstimo.

 Juros do crédito consignado 

O crédito consignado apresentou as menores taxas de juros do mercado, visto que o pagamento é garantido, devido ao desconto direto na folha. O limite de juros de crédito consignado para aposentados e pensionistas, em dezembro do ano passado, passou de 1,8% para 2,14%. Já no cartão de crédito consignado, a taxa foi de 3% para 3,06% ao mês. Dessa forma, os bancos e instituições financeiras não podem passar esse limite de taxa estabelecido. Antes o número máximo de parcelas era de 72 meses, ou seja, 6 anos, agora é de 84 meses (7 anos).

Precauções para fazer contratar um consignado  

• Não faça pagamentos adiantado para conseguir o empréstimo;
• Pesquise as taxas de juros e condições oferecidas por bancos ou financeiras;
• Confira se o banco ou a financeira está autorizado pelo Banco Central;
• Não assine contratos em branco;
• Não forneça dados do seu cartão a terceiros.

Para informações sobre seu benefício e empréstimos consignados, acesse o site Meu INSS.

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