Taxa de maquininhas: o que influencia o valor e como reduzir esses custos?

O cartão de crédito definitivamente é o meio de pagamento favorito dos brasileiros. Muitas pessoas sequer utilizam dinheiro vivo nas compras, pois o cartão já facilita esse processo. A chegada do Pix, há quase cinco anos, veio para aposentar de vez o dinheiro vivo.

Até mesmo o custo com taxas diminuiu depois da popularização das maquininhas de cartão sem aluguel, fazendo os custos com taxas ficarem menores. Eles ainda existem, mas o aumento no volume das vendas ajuda a compensar esse custo. Mesmo assim, você ainda sente o impacto das taxas, especialmente em compras parceladas.

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Felizmente, já existe um meio de pagamento que chegou a superar o cartão de crédito em 2023 e que você pode usar para fazer seu negócio crescer — e sem precisar trocar sua maquininha. Por isso, vamos mostrar como entender e calcular as taxas das maquininhas e como reduzi-las em até 50%.

Como as taxas são cobradas?

São pelo menos dois fatores que influenciam as taxas cobradas nas vendas a cartão: a modalidade do cartão (débito ou crédito) e o tipo da compra (à vista ou parcelada). De maneira geral, as compras no crédito possuem uma taxa maior, assim como as compras parceladas, pois o cliente utiliza a função de crédito — ou seja, um empréstimo.

Isso significa que você sempre vai pagar uma taxa nas compras via cartão, seja ele débito ou crédito. A forma mais barata de receber compras (para o lojista) geralmente é o débito, pois as taxas são menores e não há a cobrança de taxas adicionais como nas compras parceladas.

Hoje em dia, muitas maquininhas de cartão processam na hora o valor das taxas em compras parceladas, cabendo a você decidir se repassa ou não essas taxas para o cliente. Muitas lojas tendem a repassar essa taxa, mas é preciso tomar cuidado com alguns fatores.

Fidelização ao cliente

Se você está começando a operar a sua empresa e quer conquistar uma clientela fiel, repassar as taxas de compras (à vista ou parceladas) pode não ser a melhor opção. A taxa representa um custo adicional para o cliente, que pode optar por escolher um outro estabelecimento que o isente dessa cobrança.

Transparência

Mesmo que você consiga fidelizar o cliente e ele aceite pagar a taxa, ainda é preciso ter transparência na hora de fazer a cobrança. Caso a pessoa pergunte como essa taxa é calculada, você precisa entender como essas taxas são cobradas, inclusive sabendo que cartões de bandeiras diferentes (Visa, Mastercard) podem cobrar taxas diferentes.

Como calcular o valor da taxa?

As taxas cobradas em compras no cartão podem variar de acordo com o tipo de maquininha, mas o método de cálculo é o mesmo. Por isso, vamos te mostrar como fazer para descobrir quanto você vai pagar quando fizer vendas à vista ou através do parcelamento.

Vendas à vista

Nas compras à vista, o cálculo é bem simples. Você deve multiplicar o valor de venda do produto ou serviço pelo percentual cobrado. Depois, é só subtrair o resultado do valor total e você terá o valor da taxa especificamente.

Por exemplo, imagine que você fez uma venda à vista de R$ 200, com a maquininha cobrando uma taxa de 1,99%. Nesse caso, o cálculo para descobrir o valor da taxa será: R$ 200 x 0,0199 = R$ 3,98. Logo, você receberá R$ 196,02 pela venda (R$ 200 – R$ 3,98). Caso queira, você pode repassar o valor da taxa ao cliente cobrando R$ 203,98 pela compra.

Vendas parceladas

Aqui é um pouco mais complexo, pois geralmente há uma taxa sobre o valor total da venda parcelada, mais um adicional por parcela. Para fins de exemplo, uma maquininha pode cobrar 4% no ato da transação, mais 1% sobre as demais parcelas.

Reduzindo as taxas

As taxas das compras parceladas incidem sobre a compra em si e as parcelas, tornando a operação bem mais custosa. Felizmente, você pode adotar algumas estratégias para reduzir esses custos e evitar repassar as taxas para os seus clientes, como a adoção de métodos de pagamento alternativos.

Pix

Lançado em outubro de 2020 pelo Banco Central, o Pix é um moderno sistema que permite pagamentos à vista 24 horas por dia, sete dias por semana. Ele foi criado para substituir o DOC e o TED nos bancos, mas acabou virando um forte concorrente aos cartões.

Prova disso é que o Pix já é o segundo meio de pagamento mais utilizado no Brasil, segundo uma pesquisa da Câmara Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL). A principal vantagem do Pix é oferecer pagamentos instantâneos e, principalmente, gratuitos.

Mas não é apenas o usuário que se beneficia do Pix, porque você também pode reduzir, e muito, os custos aceitando-o em sua loja. Por exemplo, os emissores de maquininhas cobram taxas que podem chegar a 2% em compras no cartão, mas, com o Pix, essas taxas podem cair para menos de 1%.

Essa redução de 50% pode não apenas aumentar o seu lucro, mas você também pode convertê-la em desconto ao seu cliente, oferecendo preço menor no Pix como um diferencial para conquistar mais consumidores.

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