Economia
Conheça os 7 tipos de empréstimos mais comuns
Se você precisa fazer um empréstimo, o ideal é conhecer todas as modalidades para não fazer uma escolha duvidosa. Na maioria das modalidades de contratação de empréstimo você não precisa explicar no que vai gastar o dinheiro. Alguns também têm juros mais baixos.
Os brasileiros não estão acostumados a fazer um planejamento financeiro nem a guardar uma reserva de emergência. Por isso fazer empréstimos é tão frequente. Há alguns casos que você pode fazer o empréstimo de modo totalmente online.
É importante na hora de fazer um empréstimo, saber quanto você vai poder pagar de parcelas sem comprometer sua renda e outras contas. Por isso, um planejamento financeiro é essencial. Conheça agora os 7 tipos de empréstimos mais comuns no mercado de crédito.
1 – Empréstimo consignado
Nessa modalidade de empréstimo existe pouca burocracia para contratar e os juros são os mais baixos do mercado. O empréstimo é descontado em parcelas mensais diretamente da folha de pagamento.
Há formas de fazer simulações online para conseguir um empréstimo consignado.
Quem pode solicitar esse tipo de empréstimo são:
- Aposentados e pensionistas;
- Servidores públicos;
- Militares das Forças Armadas;
- Colaboradores de empresa privada com carteira assinada.
Os prazos de pagamento para empréstimo consignado também são mais longos. Outra vantagem é que você não precisa explicar o motivo do empréstimo.
2 – Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal ou crédito pessoal é fornecido por instituições financeiras como bancos.
Você não precisa explicar o motivo de pedir tal crédito. No entanto, sem garantia de pagamento como um imóvel ou um veículo, ele costuma ser mais burocrático e liberar menos limite de crédito.
Além disso, sua liberação depende de uma análise de crédito sua que vai analisar:
- Histórico de pagamentos;
- Seu nome no SPC e Serasa;
- Seus dados iniciais;
- Sua renda;
- Seu score.
Só com a análise da instituição financeira você vai saber se foi aprovado ou não para obter empréstimo pessoal. A análise de crédito também ajusta o valor a ser emprestado, tempo de pagamento e valor das parcelas.
3 – Crédito estudantil ou universitário
Essa modalidade de crédito serve para estudantes do ensino superior que não conseguem pagar totalmente a mensalidade da universidade.
Ele pode ser conseguido com bancos ou empresas especializadas nesse tipo de financiamento.
O FIES (Fundo de Financiamento Estudantil) é a escolha pública para esse tipo de financiamento.
Quem pode participar do Fies são estudantes com renda familiar máxima de até 3 salários mínimos por pessoa. O estudante precisa estar matriculado em um curso superior com avaliação positiva do MEC (Ministério da Educação).
Ainda mais, a instituição de ensino precisa de cadastro no programa do Fies.
Você não pode solicitar o Fies se já utilizou o crédito alguma vez ou se está inadimplente com o programa.
A dica é pesquisar bem as opções, verificar quais são os juros, prazo de pagamento e valor das parcelas.
4 – Crédito habitacional
Você pode conseguir crédito habitacional para comprar, reformar ou construir um imóvel.
Essa opção de crédito também pode ser um financiamento. Isso significa que o valor vai ser parcelado e terá juros.
Geralmente o crédito habitacional é realizado por um banco tradicional. Dessa forma, logo que contratado você fica em dívida com a instituição financeira.
O saldo do FGTS pode ser utilizado como entrada para esse tipo de empréstimo, o que reduz o saldo devedor mais tarde.
Isso traz mais segurança e praticidade na hora de quitar o valor total de seu crédito habitacional.
5 – Crédito automotivo
O crédito automotivo tem como intuito emprestar dinheiro para comprar um veículo. Ele pode ser realizado tanto por financiamento quanto por consórcio.
No caso do financiamento, a recomendação é dar um valor de entrada e financiar o restante do pagamento.
Por fim, os juros e o tempo de conclusão do pagamento ficarão menores se você der uma entrada.
No caso do consórcio, você paga as parcelas antes de receber o veículo. Ou você vai conseguir o dinheiro para pagamento à vista ou ser contemplado por sorteio para adquirir o seu veículo enquanto está pagando o consórcio.
6 – Crédito consolidado
Caso você tenha muitas dívidas com um banco, uma boa alternativa para pagar é um crédito consolidado.
Se você estver com dívidas diferentes no mesmo local, pode verificar se a instituição faz empréstimo consolidado.
A vantagem da renegociação de todas as dívidas centralizadas em uma é que você só precisa pagar ela mensalmente.
7 – Antecipação do 13º salário
Muitas pessoas não sabem que a antecipação do 13º salário é um tipo de empréstimo. Em geral ela é solicitada em um banco que você tem conta ativa.
O banco vai oferecer um valor que deve ser pago quando você receber o 13º salário.
Qualquer pessoa pode solicitar a antecipação do 13º salário diretamente com seu banco.